Nợ xấu là gì ? Tại sao nợ xấu thì không thể vay mua xe ?

Nợ xấu có mua xe trả góp được không là một câu hỏi phổ biến của nhiều người đang có ý định vay mua xe. Mắc phải nợ xấu có thể ảnh hưởng đáng kể đến khả năng vay vốn của bạn. Trong bài viết này, Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng sẽ giải đáp các thắc mắc phổ biến liên quan đến vấn đề này:

Nợ xấu là gì? Nợ xấu là tình trạng bạn không trả nợ đúng hạn hoặc vi phạm nghĩa vụ tín dụng, dẫn đến việc bạn bị liệt vào nhóm nợ xấu theo hệ thống CIC.
Nợ xấu mua xe trả góp được không? Việc có nợ xấu sẽ gây khó khăn trong việc vay mua xe trả góp, vì ngân hàng thường từ chối hồ sơ vay của những khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt. Tuy nhiên, nếu bạn có khả năng chứng minh khả năng tài chính ổn định và cung cấp tài sản đảm bảo, có thể vẫn có cơ hội vay vốn.
Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không? Nếu có người trong hộ khẩu của bạn bị nợ xấu, điều này có thể ảnh hưởng đến hồ sơ vay của bạn. Ngân hàng có thể xem xét lịch sử tín dụng của tất cả các thành viên trong hộ khẩu khi xét duyệt vay.
Không có tiền có mua xe trả góp được không? Để vay mua xe trả góp, bạn cần chứng minh khả năng tài chính ổn định. Nếu bạn không có tiền hoặc thu nhập không đủ, ngân hàng có thể từ chối hồ sơ vay của bạn.

Nợ xấu là gì ? Tại sao nợ xấu thì không thể vay mua xe ? - Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng — Nợ xấu là gì ? Tại sao nợ xấu thì không thể vay mua xe ? – Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng – Giá lăn bánh Volvo XC90 B6 Ultimate tại Đà Nẵng

Hy vọng rằng những thông tin từ Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay mua xe trả góp và nhấn mạnh tầm quan trọng của việc duy trì lịch sử tín dụng tốt để đảm bảo các thủ tục vay vốn thuận lợi. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào thêm, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết.

Nội dung chính

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là những khoản nợ mà người vay không thể thanh toán đúng hạn theo hợp đồng tín dụng. Khi thời gian quá hạn thanh toán vượt quá 90 ngày, khoản nợ sẽ được coi là nợ xấu.

Thông tin về các khoản nợ xấu sẽ được lưu trữ trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Cách xác định nợ xấu

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng phân loại nợ thành 05 nhóm như sau:

Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn: Bao gồm 03 loại, trong đó phổ biến nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày, được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn.
Nhóm 2 – Nợ cần chú ý: Bao gồm 03 loại, với nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu là điển hình.
Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: Bao gồm 05 loại, trong đó phổ biến là nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu.
Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: Bao gồm 06 loại, với nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai là điển hình.
Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: Bao gồm 08 loại, trong đó nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên là phổ biến.

Nợ xấu thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.

Dính nợ xấu có ảnh hưởng gì không?

Khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu 3, 4, và 5 sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc vay vốn tại các ngân hàng và công ty tài chính.

Thông tin về các khoản vay xấu, bao gồm lịch sử vay nợ, thời gian quá hạn, tên người vay, và nơi vay vốn sẽ được lưu trữ trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) trong khoảng thời gian từ 03 đến 05 năm sau khi khoản vay đã được thanh toán đầy đủ cả lãi và gốc.

Vì vậy, khi vay vốn, bạn nên chú ý để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, nhằm bảo vệ cơ hội vay vốn trong tương lai.

Nợ xấu mua xe trả góp được không?

Nợ xấu có ảnh hưởng lớn đến khả năng vay tiền, và việc vay mua xe máy hay ô tô trả góp cũng không phải là ngoại lệ. Câu trả lời cho việc “Nợ xấu có mua xe máy trả góp được không?” phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Dưới đây là một số điểm cần lưu ý:

Khái niệm mua trả góp: Đây là hình thức vay tiền để mua tài sản hoặc hàng hóa, sau đó thanh toán theo từng đợt với một mức lãi suất nhất định.
Phân loại nợ xấu: Nợ xấu được chia thành 5 nhóm, từ nhóm 1 đến nhóm 5. Khách hàng thuộc nhóm 1 và nhóm 2 có khả năng mua trả góp, bao gồm cả việc mua xe máy, vì nhiều công ty tài chính cho phép vay trả góp dù có nợ xấu ở các nhóm này, miễn là khoản nợ đã được thanh toán.
Khó khăn với nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 3, 4 hoặc 5, việc mua xe trả góp sẽ rất khó khăn. Đa phần các công ty tài chính và ngân hàng không chấp nhận khoản vay trả góp từ khách hàng thuộc các nhóm này.
Vay mua ô tô trả góp: Đối với vay mua ô tô, quy trình xét duyệt thường nghiêm ngặt hơn do giá trị khoản vay lớn hơn. Ngân hàng sẽ xem xét kỹ lưỡng và yêu cầu cung cấp nhiều tài liệu, bao gồm sổ hộ khẩu. Nếu các thành viên trong gia đình, đặc biệt là vợ/chồng hoặc con cái, có nợ xấu, khả năng được duyệt khoản vay sẽ thấp hơn.

Do đó, nếu bạn đã mắc nợ xấu nhóm 3, 4, hoặc 5 và muốn vay mua xe ô tô trả góp, khả năng được ngân hàng chấp thuận sẽ rất thấp.

Nợ xấu cá nhân được xóa khi nào?

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng: Theo quy định tại khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước sẽ không cung cấp lịch sử tín dụng cho các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã được tất toán. Do đó, nếu bạn đã tất toán khoản vay dưới 10 triệu đồng, bạn không cần phải lo lắng về ảnh hưởng của lịch sử nợ xấu tín dụng liên quan đến khoản vay này.

Nợ xấu là gì ? Tại sao nợ xấu thì không thể vay mua xe ? - Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng

Đối với các khoản vay trên 10 triệu đồng: Tất cả thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày bạn trả hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được xem xét và có khả năng đáp ứng các tiêu chí cho vay của ngân hàng

Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu?

Nợ xấu là gì ? Tại sao nợ xấu thì không thể vay mua xe ? - Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng

Để tránh mắc nợ xấu và gặp khó khăn trong việc vay vốn sau này, bạn cần lưu ý những điểm sau:

Đánh giá khả năng trả nợ: Trước khi quyết định vay vốn, hãy đánh giá chính xác khả năng trả nợ của bản thân và lập kế hoạch cụ thể cho việc thanh toán khoản vay. Điều này sẽ giúp bạn tránh gặp phải các vấn đề bất ngờ trong quá trình trả nợ.
Sử dụng vốn vay hợp lý: Dùng số tiền vay hoặc tài sản vay được một cách hiệu quả để đảm bảo rằng bạn có thể trả nợ nhanh chóng và không gặp khó khăn tài chính.
Chú ý đến thời hạn trả nợ: Đảm bảo trả nợ đúng hạn theo các điều khoản đã cam kết để duy trì lịch sử tín dụng tốt.
Liên hệ khi gặp vấn đề: Nếu vì lý do bất khả kháng bạn không thể thanh toán nợ đúng hạn, hãy nhanh chóng liên hệ với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra giải pháp trả nợ tối ưu nhất.

Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không?

Ngoài việc người có nợ xấu gặp khó khăn trong việc vay vốn và mua hàng hóa trả góp, tình trạng này còn có thể ảnh hưởng đến các thành viên khác trong hộ khẩu. Không phải tất cả các ngân hàng hay công ty tài chính đều sẵn sàng hỗ trợ vay vốn cho người thân của người bị nợ xấu.

Mua xe Volvo trả góp thì cần hồ sơ gì Lãi suất ra sao - Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng

Nguyên nhân là vì hầu hết các tổ chức tín dụng yêu cầu người vay cung cấp bảng gốc sổ hộ khẩu. Dựa vào thông tin này, họ sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của từng thành viên trong gia đình. Nếu có người trong hộ khẩu bị nợ xấu, hồ sơ vay vốn có thể bị từ chối vì không đáp ứng yêu cầu về khả năng trả nợ.

Các tổ chức tín dụng sử dụng lịch sử tín dụng lưu trữ trên CIC để đánh giá khả năng tài chính của cá nhân và gia đình. Do đó, nếu trong hộ khẩu có người đang mắc nợ xấu, điều này có thể dẫn đến việc từ chối hồ sơ vay vốn của các thành viên khác.

Vợ hoặc chồng dính nợ xấu thì có vay được không ?

Câu hỏi về việc nếu chồng có nợ xấu thì vợ có thể mua hàng trả góp, đặc biệt là mua xe trả góp, thường được nhiều người quan tâm. Dưới đây là câu trả lời chính xác từ Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng:

Mua xe Volvo trả góp thì cần hồ sơ gì Lãi suất ra sao - Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng

1. Trường hợp vay mua xe ô tô trả góp:

Khi vay mua xe ô tô trả góp, quy trình xét duyệt thường nghiêm ngặt hơn do giá trị khoản vay lớn hơn nhiều so với vay mua xe máy hoặc hàng gia dụng. Các ngân hàng sẽ yêu cầu cung cấp sổ hộ khẩu, và thông tin về tất cả các thành viên trong gia đình, bao gồm cả người chồng, vợ, và con cái, sẽ được xem xét.

Nếu có người trong hộ khẩu mắc nợ xấu, đặc biệt là chồng bạn, thì khả năng hồ sơ vay của vợ sẽ bị từ chối vì ngân hàng lo ngại về khả năng trả nợ của gia đình bạn.

2. Trường hợp vay mua xe máy trả góp:

Đối với việc vay mua xe máy hoặc hàng gia dụng, quy trình thường ít chặt chẽ hơn. Các công ty tài chính như FE Credit, HD Saison, ACS thường chỉ yêu cầu CMND hoặc bằng lái xe để thực hiện vay mua trả góp. Trong trường hợp này, nếu không yêu cầu cung cấp sổ hộ khẩu, khả năng vợ bạn có thể vay mua xe máy sẽ cao hơn, ngay cả khi chồng có nợ xấu.

Tuy nhiên, nếu công ty tài chính phát hiện thông tin nợ xấu của chồng bạn, họ có thể từ chối hồ sơ vay của vợ. Điều này là do sự lo ngại về khả năng trả nợ của gia đình bạn.

Lưu ý: Nếu việc vay mua trả góp yêu cầu cung cấp sổ hộ khẩu, có thể thông tin về nợ xấu của chồng bạn sẽ bị phát hiện. Khi đó, khả năng vay mua hàng trả góp sẽ thấp hơn.

Không có tiền thì có vay xe trả góp được không ?

Nhu cầu kiểm tra khả năng mua xe trả góp mà không cần trả trước là một câu hỏi phổ biến. Quyết định vay mua xe trả góp không cần tiền trả trước phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.

Lãi suất vay mua xe ô tô ngân hàng TPBank - Tiên Phong Bank 2024 - Volvo - Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng

Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp chính sách vay vốn mua xe ô tô mà không yêu cầu tiền trả trước, đặc biệt khi khách hàng sử dụng chính xe làm tài sản đảm bảo. Thông thường, ngân hàng có thể hỗ trợ lên đến 75% giá trị xe, và có thể lên đến 100% nếu khách hàng cung cấp thêm tài sản đảm bảo. Do đó, nếu bạn có tài sản đảm bảo có giá trị phù hợp, bạn hoàn toàn có thể vay mua xe ô tô mà không cần trả trước.

Tuy nhiên, việc vay 100% giá trị xe không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh và cần có lợi nhuận để hoạt động, do đó, bên cạnh khoản nợ gốc, bạn sẽ phải trả thêm tiền lãi. Số tiền lãi sẽ tăng theo tỷ lệ phần trăm khoản vay. Nếu giá trị xe lớn, việc vay 100% có thể dẫn đến áp lực tài chính lớn và khả năng rủi ro nợ nần cao.

Chuyên gia khuyến cáo rằng bạn nên có ít nhất 30–40% giá trị xe trong tay. Số tiền còn lại có thể vay từ ngân hàng hoặc huy động từ người thân, bạn bè. Cách này giúp giảm thiểu rủi ro và áp lực tài chính. Tổng kết lại, dù bạn có thể vay mua xe trả góp mà không cần tiền trả trước, nhưng tốt nhất nên có một khoản trả trước và tài sản đảm bảo để giảm thiểu rủi ro.

Ghi chú: Ngoài ra, nếu quý anh chị có nhu cầu tham khảo các mẫu xe Giá Volvo hoàn toàn mới 2024 Đà Nẵng cũng có thể liên hệ thì có Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng xin phép mời quý anh chị ghé qua đại lý Volvo. Để lái thử trải nghiệm hoàn toàn miễn phí.

So sánh tổng thể Volvo XC60 2023 và Toyota Land Cruise Prado 2023 tại Đà Nẵng