Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện là gì? Lợi ích ra sao ?

Theo quy định của pháp luật, chủ xe có nghĩa vụ bồi thường những thiệt hại về người và tài sản nếu vô tình gây ra tai nạn cho bên thứ ba. Tuy nhiên, chi phí này có thể lên đến hàng trăm triệu, thậm chí hàng tỷ đồng, gây lo lắng cho bạn. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện giúp giải quyết vấn đề này một cách hiệu quả.

Ngoài bảo hiểm ô tô bắt buộc, việc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện là rất cần thiết để bạn an tâm khi lái xe. Với mức phí bảo hiểm hợp lý, bạn sẽ được bồi thường chi phí thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba trong phạm vi hợp đồng bảo hiểm. Nội dung dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm này.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu cụ thể về bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện, bao gồm: Đối tượng và phạm vi bảo hiểm, quyền lợi của bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện, các điểm loại trừ, và thông tin về hồ sơ cần chuẩn bị khi yêu cầu bồi thường. Kính mời anh chị cùng Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng thử tìm hiểu

Nội dung chính

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện là hợp đồng giữa chủ xe cơ giới và công ty bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm cam kết bồi thường thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba mà chủ xe gây ra do tai nạn giao thông, trong phạm vi bảo hiểm.

Với bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện, công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả phần chênh lệch số tiền mà chủ xe đã bồi thường cho người bị hại, dựa trên mức độ lỗi trong vụ tai nạn và số tiền bảo hiểm mà chủ xe đã tham gia.

Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm

Đối tượng bảo hiểm: Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tham gia giao thông trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.

Phạm vi bảo hiểm:

Thiệt hại ngoài hợp đồng: Bảo hiểm thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra mà người được bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường.
Thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của hành khách: Bảo hiểm thiệt hại do xe cơ giới gây ra đối với hành khách mà người được bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường.
Giới hạn lãnh thổ: Đơn vị bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại do các tai nạn xe cơ giới xảy ra trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam.
Mở rộng phạm vi bảo hiểm: Theo yêu cầu và chấp nhận nộp phí của chủ xe hoặc người đại diện, bảo hiểm có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm ra ngoài lãnh thổ Việt Nam, bao gồm các nước Trung Quốc, Lào, Campuchia, và Thái Lan. Tất cả các quy định khác trong hợp đồng bảo hiểm sẽ không thay đổi.
Thỏa thuận bổ sung: Ngoài các điều khoản quy định trong Quy tắc này, chủ xe và doanh nghiệp bảo hiểm có thể thỏa thuận bổ sung bằng văn bản theo các điều khoản bảo hiểm riêng. Phí bảo hiểm sẽ thay đổi theo nguyên tắc mở rộng phạm vi sẽ tăng phí, thu hẹp phạm vi sẽ giảm phí.

Quyền lợi bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện hỗ trợ chủ xe bồi thường thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản mà người điều khiển xe gây ra cho bên thứ ba và hành khách trên xe trong quá trình tham gia giao thông. Đây là quyền lợi bổ sung so với bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự.

Dựa trên quy tắc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với bên thứ ba và hành khách đang có hiệu lực, và theo yêu cầu của chủ xe, đơn vị bảo hiểm thỏa thuận về bảo hiểm cho phần thiệt hại vượt mức thuộc trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc, cũng như quyền lợi của bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện như sau:

Thiệt hại về tài sản:
- Nếu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới không chi trả hoặc từ chối bồi thường, đơn vị bảo hiểm không có nghĩa vụ bồi thường.
- Nếu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đã chi trả hết mức trách nhiệm, đơn vị bảo hiểm sẽ thanh toán cho phần còn lại theo mức độ lỗi của các bên, nhưng không vượt quá mức trách nhiệm mà khách hàng đã tham gia.
Thiệt hại về người:
- Nếu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới từ chối bồi thường, đơn vị bảo hiểm không có nghĩa vụ bồi thường.
- Nếu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đã chi trả hết mức bồi thường theo bảng phụ lục, đơn vị bảo hiểm sẽ thanh toán cho phần còn lại (theo luật định) căn cứ theo mức độ lỗi của các bên, nhưng không vượt quá mức trách nhiệm mà khách hàng đã tham gia.
Nhiều hợp đồng bảo hiểm:
- Trong trường hợp chủ xe có nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một xe cơ giới, mức bồi thường sẽ được tính theo tỷ lệ giữa mức trách nhiệm tự nguyện ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm và tổng mức trách nhiệm bảo hiểm tự nguyện ghi trên tất cả các giấy chứng nhận bảo hiểm, sau khi đã trừ phần thiệt hại thuộc mức trách nhiệm bắt buộc.

Quyền lợi bảo hiểm cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm bạn lựa chọn. Bạn nên đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trước khi mua để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Điểm loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Tương tự như bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện cũng có một số điểm loại trừ trách nhiệm, tức là công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường cho các trường hợp sau:

Hành động cố ý gây thiệt hại: Công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm bồi thường nếu thiệt hại là kết quả của hành động cố ý gây ra bởi chủ xe, người lái xe hoặc người bị thiệt hại.
Tai nạn do bỏ chạy: Nếu người lái xe gây tai nạn và cố ý bỏ chạy mà không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe, công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường. Tuy nhiên, nếu người lái xe gây tai nạn và đã thực hiện trách nhiệm dân sự thì không thuộc trường hợp loại trừ này.
Giấy phép lái xe không hợp lệ: Bảo hiểm không bồi thường nếu người lái xe chưa đủ độ tuổi theo quy định pháp luật, không có Giấy phép lái xe hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không hợp lệ (số phôi không trùng với số phôi mới nhất trong hệ thống thông tin, bị tẩy xóa, không do cơ quan có thẩm quyền cấp, hoặc hết hạn). Người lái xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc bị thu hồi Giấy phép lái xe cũng được coi là không có Giấy phép lái xe.
Thiệt hại gián tiếp: Bảo hiểm không chi trả cho thiệt hại gián tiếp như giảm giá trị thương mại, thiệt hại về kinh doanh do mất khả năng sử dụng hoặc khai thác tài sản bị thiệt hại.
Thiệt hại do lái xe trong tình trạng say rượu hoặc sử dụng chất kích thích: Thiệt hại xảy ra khi người lái xe có nồng độ cồn trong máu hoặc hơi thở, hoặc sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm theo quy định pháp luật sẽ không được bồi thường.
Tài sản bị mất cắp hoặc cướp trong tai nạn: Bảo hiểm không bồi thường cho tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong vụ tai nạn.
Tài sản đặc biệt: Bảo hiểm không chi trả cho thiệt hại đối với các tài sản đặc biệt như vàng, bạc, đá quý, các giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài và hài cốt.
Chiến tranh và thiên tai: Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, động đất cũng không được bảo hiểm bồi thường.

Hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Để lập hồ sơ bồi thường cho vụ tai nạn, đơn vị bảo hiểm sẽ phối hợp với chủ xe, người bị thiệt hại, cơ quan công an và các bên liên quan để thu thập các tài liệu cần thiết. Hồ sơ bồi thường thường bao gồm các loại tài liệu sau:

Thông báo tai nạn và yêu cầu bồi thường:
- Tài liệu liên quan đến xe và người lái xe: Bản sao công chứng hoặc bản sao có xác nhận của bên bảo hiểm sau khi đối chiếu với bản chính, bao gồm:
  - Giấy đăng ký xe (hoặc bản sao chứng thực kèm bản gốc Giấy biên nhận của tổ chức tín dụng nếu giấy đăng ký xe đang được giữ bởi tổ chức tín dụng) hoặc chứng từ chuyển quyền sở hữu và nguồn gốc xe nếu không có giấy đăng ký.
  - Giấy phép lái xe.
  - Giấy chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân, hộ chiếu, hoặc các giấy tờ tùy thân khác của người lái xe.
  - Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Tài liệu chứng minh thiệt hại về sức khỏe và tính mạng:
- Bản sao từ các cơ sở y tế hoặc bản sao có xác nhận của đơn vị bảo hiểm sau khi đối chiếu với bản chính:
  - Giấy chứng nhận thương tích.
  - Hồ sơ bệnh án.
  - Trích lục khai tử, giấy báo tử, văn bản xác nhận của cơ quan công an, hoặc kết quả giám định của cơ quan giám định pháp y đối với trường hợp nạn nhân tử vong do tai nạn.
Tài liệu chứng minh thiệt hại đối với tài sản:
- Bên mua bảo hiểm cung cấp:
  - Hóa đơn, chứng từ hợp lệ về việc sửa chữa hoặc thay mới tài sản bị thiệt hại do tai nạn (nếu đơn vị bảo hiểm thực hiện sửa chữa, khắc phục thiệt hại, đơn vị bảo hiểm sẽ thu thập giấy tờ này).
  - Các giấy tờ, hóa đơn, chứng từ liên quan đến chi phí phát sinh mà chủ xe đã chi ra để giảm thiểu thiệt hại hoặc thực hiện theo chỉ dẫn của đơn vị bảo hiểm.
Tài liệu liên quan từ cơ quan có thẩm quyền về vụ tai nạn:
- Biên bản khám nghiệm hiện trường vụ tai nạn.
- Sơ đồ hiện trường và ảnh (nếu có).
- Biên bản khám nghiệm phương tiện liên quan đến tai nạn.
- Thông báo sơ bộ kết quả điều tra ban đầu vụ tai nạn giao thông.
- Các tài liệu khác có liên quan đến vụ tai nạn (nếu có).

Ghi chú: Ngoài ra, nếu quý anh chị có nhu cầu tham khảo các mẫu xe Giá Volvo S90 B6 Ultimate 2024 Đà Nẵng cũng có thể liên hệ thì có Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng xin phép mời quý anh chị ghé qua đại lý Volvo. Để lái thử trải nghiệm hoàn toàn miễn phí.

So sánh tổng thể Volvo XC60 2023 và Toyota Land Cruise Prado 2023 tại Kon Tum