Bảo hiểm người ngồi trên xe là gì ? Có cần thiết phải mua ?

Đối tượng bảo hiểm bao gồm lái xe, phụ xe và những người khác được chở trên xe cơ giới (gọi chung là Người được bảo hiểm).

Phạm vi bảo hiểm bao gồm thiệt hại về thân thể đối với người được bảo hiểm do tai nạn xảy ra khi họ đang ở trên xe hoặc khi lên xuống xe trong quá trình xe tham gia giao thông.

Mức trách nhiệm bảo hiểm, hay còn gọi là số tiền bảo hiểm, được cấp theo yêu cầu của người được bảo hiểm cho mỗi chỗ ngồi trên xe sẽ được tính dựa trên số chỗ ngồi theo thiết kế của xe hoặc theo quy định trong Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện cơ giới đường bộ.

Quyền lợi bảo hiểm tai nạn cho lái, phụ xe và người ngồi trên xe

Bảo hiểm tai nạn cho lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe cung cấp quyền lợi tài chính cho người được bảo hiểm khi gặp tai nạn giao thông không mong muốn trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Dưới đây là các trường hợp cụ thể:

1. Số tiền bảo hiểm dưới 20 triệu đồng/người/vụ:
   • Tử vong: Nếu người được bảo hiểm bị tử vong do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, bạn sẽ nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm.
   • Thương tật vĩnh viễn hoặc tạm thời: Trong trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật thân thể vĩnh viễn hoặc tạm thời, đơn vị bảo hiểm sẽ trả tiền theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm nêu trong Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật hiện hành.
2. Số tiền bảo hiểm trên 20 triệu đồng/người/vụ:
   • Tử vong: Nếu người được bảo hiểm bị tử vong do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng bảo hiểm/Giấy chứng nhận bảo hiểm.
   • Thương tật vĩnh viễn: Trong trường hợp bị thương tật thân thể vĩnh viễn do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm sẽ chi trả theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm nêu trong Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật hiện hành.
   • Thương tật tạm thời: Đối với thương tật tạm thời, tiền bảo hiểm được tính như sau:
     • Tiền bảo hiểm = (Tỷ lệ phần trăm của thương tật tạm thời theo Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật × 20.000.000 đồng) + (Số tiền bảo hiểm × 0,1% × số ngày điều trị, tối đa không quá 180 ngày/vụ tai nạn).
   • Trong trường hợp có nhiều vết thương ở cùng một bộ phận, tổng số tiền chi trả cho các vết thương không vượt quá tỷ lệ mất bộ phận đó theo Bảng tỷ lệ trả tiền bảo hiểm thương tật.

Điểm loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

Đơn vị bảo hiểm sẽ không chịu trách nhiệm bồi thường trong một số trường hợp sau:

• Hành động cố ý gây thiệt hại: Bên mua bảo hiểm, chủ xe, người được bảo hiểm, người điều khiển xe ô tô, và những người có quyền lợi liên quan đến sở hữu, khai thác, và sử dụng xe ô tô.
• Xe không có giấy chứng nhận kiểm định hợp lệ: Khi xe ô tô không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện cơ giới đường bộ hợp lệ theo quy định pháp luật hiện hành tại thời điểm xảy ra tổn thất, thiệt hại.
• Người điều khiển xe không có giấy phép lái xe: Nếu người điều khiển xe ô tô không có Giấy phép lái xe hoặc Giấy phép lái xe không phù hợp với loại xe yêu cầu, hoặc bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe, đơn vị bảo hiểm không chịu trách nhiệm.
• Sử dụng chất cấm: Khi người điều khiển xe ô tô trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu hoặc khí thở, hoặc sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm theo quy định pháp luật.
• Vi phạm quy định giao thông: Xe ô tô đi vào đường cấm, khu vực cấm, đường ngược chiều, rẽ, quay đầu tại nơi bị cấm, vượt đèn đỏ, không chấp hành hiệu lệnh của người điều khiển giao thông, hoặc đi đêm không có thiết bị chiếu sáng theo quy định.
• Sử dụng xe để đua hoặc kéo xe: Xe ô tô được sử dụng để đua xe hoặc kéo xe khác không tuân thủ quy định pháp luật.
• Chở hàng trái phép: Xe ô tô chở hàng trái phép theo quy định pháp luật.
• Quá tải trọng hoặc số người: Xe ô tô chở/kéo quá tải trọng hoặc quá số lượng người từ 50% trở lên theo quy định trên giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường phương tiện cơ giới đường bộ.
• Sự kiện xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam: Tổn thất xảy ra ngoài lãnh thổ nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam.
• Chiến tranh, khủng bố: Tổn thất xảy ra do chiến tranh, khủng bố.
• Tài sản đặc biệt: Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm vàng, bạc, đá quý, tiền, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.
• Các trường hợp không liên quan đến tai nạn: Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau (trừ khi hành động tự vệ), bị cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, hoặc bị ngộ độc thức ăn, đồ uống, và sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế.

Lưu ý: Các điểm loại trừ từ 2 đến 9 chỉ áp dụng cho tai nạn liên quan đến lái xe.

Hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm tai nạn cho lái, phụ xe và người ngồi trên xe

Khi xảy ra tai nạn, bạn cần thực hiện các bước sau để đảm bảo quyền lợi bồi thường:

1. Giữ nguyên hiện trường: Đảm bảo không làm thay đổi hiện trường vụ tai nạn và áp dụng các biện pháp cứu chữa cho người bị nạn, đồng thời hạn chế thiệt hại về tài sản.
2. Thông báo cho cơ quan chức năng: Ngay lập tức báo cáo cho cảnh sát giao thông, cơ quan công an, hoặc chính quyền địa phương gần nhất để phối hợp giải quyết tai nạn.
3. Liên hệ với đơn vị bảo hiểm: Gọi ngay vào số hotline trên giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc tổng đài chăm sóc khách hàng để thông báo tình hình và nhận hướng dẫn chi tiết.

Thông thường, hồ sơ yêu cầu bồi thường sẽ bao gồm các tài liệu sau:

• Thông báo tai nạn và yêu cầu bồi thường: Theo mẫu của đơn vị bảo hiểm.
• Tài liệu liên quan đến xe và lái xe: Bản sao có xác nhận của doanh nghiệp bảo hiểm sau khi đối chiếu với bản chính:
  • Giấy đăng ký xe.
  • Giấy phép lái xe.
  • Giấy chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu và các giấy tờ tùy thân khác của lái xe.
  • Giấy chứng nhận bảo hiểm.
• Tài liệu chứng minh thiệt hại về người: Bản sao từ các cơ sở y tế hoặc bản sao có xác nhận của doanh nghiệp bảo hiểm, tùy theo mức độ thiệt hại có thể bao gồm:
  • Giấy chứng thương.
  • Giấy ra viện.
  • Giấy chứng nhận phẫu thuật.
  • Hồ sơ bệnh án.
  • Giấy chứng tử (trong trường hợp nạn nhân tử vong).
• Tài liệu từ cơ quan có thẩm quyền về vụ tai nạn:
  • Biên bản khám nghiệm hiện trường vụ tai nạn.
  • Sơ đồ hiện trường và bản ảnh (nếu có).
  • Biên bản khám nghiệm phương tiện liên quan đến tai nạn.
  • Thông báo sơ bộ kết quả điều tra ban đầu vụ tai nạn giao thông.
  • Các tài liệu khác có liên quan đến vụ tai nạn (nếu có).