Nội dung chính
1.Bảo hiểm thân vỏ ô tô ( bảo hiểm vật chất ) là gì?
2. Những lợi ích khi tham gia bảo hiểm thân vỏ ô tô
Bảo hiểm thân vỏ ô tô mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho chủ sở hữu, bao gồm:
- Bảo vệ tài chính: Bảo hiểm giúp bạn tránh khỏi các chi phí sửa chữa và thay thế đắt đỏ. Khi có sự cố xảy ra do yếu tố bên ngoài và thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán chi phí sửa chữa hoặc thay thế toàn bộ hoặc một phần, tùy vào mức độ thiệt hại và điều khoản trong hợp đồng.
- Yên tâm khi lái xe: Với bảo hiểm thân vỏ ô tô, bạn có thể yên tâm hơn về các rủi ro liên quan đến phần thân vỏ của xe, bao gồm va chạm, hư hỏng do tai nạn, trộm cắp hoặc thiên tai.
- Tăng tính tin cậy: Có bảo hiểm thân vỏ ô tô không chỉ bảo vệ bạn về mặt tài chính mà còn tạo cảm giác an tâm khi lái xe, giúp bạn cảm thấy an toàn hơn trên mọi hành trình.
Ô tô là tài sản giá trị mà chủ sở hữu cần phải bảo vệ. Việc tham gia bảo hiểm thân vỏ ô tô là tùy chọn, nhưng những đối tượng sau nên cân nhắc:
- Xe kinh doanh: Những xe phục vụ trong ngành vận tải như Grab, Gojek, Be, Taxi,…
- Người mới mua xe: Những người lần đầu sở hữu ô tô và chưa có nhiều kinh nghiệm lái xe dễ gặp phải va chạm.
- Người lái xe lâu năm: Ngay cả những tài xế có kinh nghiệm cũng nên cân nhắc mua bảo hiểm thân vỏ ô tô để giảm thiểu thiệt hại khi gặp sự cố, đặc biệt với những chiếc xe sang có chi phí sửa chữa cao.
3. Điểm qua 6 gói bảo hiểm thân vỏ ô tô chủ yếu
Hiện nay có nhiều loại hình bảo hiểm dành cho ô tô, với các gói bảo hiểm từ cơ bản đến nâng cao như sau:
- Bảo hiểm cơ bản: Bảo vệ chủ xe trong trường hợp xe bị hư hỏng hoặc va chạm bên ngoài thân xe hoặc máy móc. Thường được mua kèm với các gói bảo hiểm mất cắp phụ tùng, thủy kích, hoặc cháy nổ.
- Bảo hiểm mất cắp phụ tùng: Bồi thường cho chủ sở hữu khi bất kỳ bộ phận nào trên xe bị mất trộm, chẳng hạn như logo, gương, camera,…
- Bảo hiểm thủy kích (ngập nước): Chi trả cho những thiệt hại khi xe bị ngập nước và hư hỏng nặng. Gói bảo hiểm này giúp giảm bớt gánh nặng chi phí sửa chữa khi xe bị ngập nước.
- Bảo hiểm cháy nổ: Hỗ trợ bồi thường thiệt hại khi xe gặp sự cố liên quan đến cháy nổ.
- Bảo hiểm toàn bộ: Cung cấp mức độ bảo hiểm cao nhất, chi trả toàn bộ các chi phí hư hỏng từ thân vỏ, máy móc, ngập nước, cháy nổ, mất cắp, hoặc bất kỳ sự cố nào khác.
- Mức miễn thường: Khoản chi phí mà người mua bảo hiểm phải tự chi trả cho các hoạt động sửa chữa trước khi công ty bảo hiểm xem xét và thanh toán phần bù trừ (nếu có).
4. Một số lưu ý cần thiết khi mua bảo hiểm thân vỏ
Mua bảo hiểm thân vỏ ô tô là một quyết định quan trọng, vì vậy bạn nên dành thời gian để tìm hiểu kỹ lưỡng và chọn lựa đơn vị bảo hiểm đáng tin cậy cũng như gói bảo hiểm phù hợp. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng cần xem xét:
- Tham khảo ý kiến trước khi mua: Trước khi quyết định mua bảo hiểm thân vỏ ô tô, hãy tham khảo ý kiến từ người thân, bạn bè hoặc những người đã có kinh nghiệm sử dụng loại bảo hiểm này. Họ có thể cung cấp thông tin về ưu nhược điểm của các gói bảo hiểm và giới thiệu những công ty bảo hiểm uy tín dựa trên trải nghiệm cá nhân.
- Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp: Có nhiều công ty bảo hiểm với các gói bảo hiểm có mức giá và phạm vi khác nhau, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng. So sánh các gói bảo hiểm từ nhiều công ty, xem xét phạm vi bảo hiểm, mức độ bồi thường và chi phí để chọn gói phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của bạn.
- Cẩn thận đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng: Trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, hãy đọc kỹ từng điều khoản để hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của cả hai bên. Điều này giúp bạn tránh những hiểu lầm và đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được sự bồi thường chính xác khi cần.
- Nắm rõ quy định về mức miễn thường: Tìm hiểu kỹ về mức miễn thường trong hợp đồng bảo hiểm. Mức miễn thường là số tiền mà bạn phải tự chi trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán. Có hai loại mức miễn thường chính:
- Miễn thường có khấu trừ: Nếu tổn thất nhỏ hơn mức miễn thường, bạn sẽ tự thanh toán chi phí. Nếu tổn thất vượt quá mức miễn thường, bạn phải trả phần chi phí đó, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán phần còn lại.
- Miễn thường không khấu trừ: Nếu tổn thất nhỏ hơn mức miễn thường, bạn sẽ tự chi trả. Nếu tổn thất vượt mức miễn thường, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ chi phí.
- Những trường hợp không được bảo hiểm chi trả: Có một số tình huống sẽ không được bảo hiểm thân vỏ ô tô chi trả, bao gồm:
- Chủ xe vi phạm pháp luật như vận chuyển hàng cấm, sử dụng rượu bia hoặc chất kích thích khi điều khiển xe, hoặc cố ý gây tai nạn.
- Phương tiện không có đăng kiểm, vi phạm luật giao thông, chở quá tải trọng cho phép, hoặc tài xế không có giấy phép lái xe hợp lệ.
- Xe bị hao mòn hoặc hỏng hóc không do tác động ngoại lực.
- Va chạm hoặc mất cắp xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam nếu không có thỏa thuận bảo hiểm đặc biệt.
- Sử dụng xe để đua, chạy thử sau sửa chữa, hoặc kéo theo xe khác không đúng quy định pháp luật.
- Xe đi vào đường cấm hoặc khu vực bị cấm.
- Các điều khoản loại trừ khác theo quy định của từng công ty bảo hiểm.
Hiểu rõ những yếu tố này sẽ giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và bảo vệ tài sản ô tô của mình hiệu quả hơn.
5. Hướng dẫn đăng ký bảo hiểm thân vỏ ô tô
Hiện nay, trên thị trường có nhiều đơn vị cung cấp gói bảo hiểm thân vỏ ô tô với các mức phí khác nhau. Một số hãng bảo hiểm uy tín mà bạn có thể tham khảo bao gồm Bảo Việt, BIC, PJICO, PVI, PTI, Bảo Minh, BIDV, Liberty Mutual Insurance, và nhiều công ty khác. Quy trình làm bảo hiểm thân vỏ ô tô thường bao gồm các bước sau:
- Tìm hiểu và so sánh bảo hiểm: Bước đầu tiên là tìm hiểu các công ty bảo hiểm uy tín và so sánh các gói bảo hiểm mà họ cung cấp. Xem xét các yếu tố như phạm vi bảo hiểm, mức độ bồi thường và điều kiện bảo hiểm để chọn gói phù hợp với nhu cầu của bạn.
- Đăng ký và nộp đơn: Sau khi chọn công ty bảo hiểm phù hợp, bạn cần điền đơn đăng ký bảo hiểm thân vỏ ô tô, bao gồm thông tin cá nhân, thông tin về xe và yêu cầu bảo hiểm.
- Cung cấp thông tin chi tiết: Cung cấp thông tin chi tiết về xe như hãng xe, model, năm sản xuất, giá trị xe và lịch sử sử dụng. Những thông tin này giúp công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro và xác định phí bảo hiểm.
- Kiểm tra và đánh giá: Công ty bảo hiểm sẽ tiến hành kiểm tra và đánh giá tình trạng cũng như giá trị thực tế của xe.
- Nhận báo giá: Dựa trên thông tin và kết quả đánh giá, công ty bảo hiểm sẽ cung cấp báo giá chi tiết về phí bảo hiểm và các điều khoản hợp đồng. Bạn cần xem xét kỹ báo giá trước khi tiếp tục.
- Ký hợp đồng bảo hiểm: Nếu đồng ý với báo giá và điều khoản, bạn sẽ ký hợp đồng bảo hiểm với công ty. Hợp đồng sẽ ghi rõ các điều khoản, quyền lợi và trách nhiệm của cả hai bên.
- Thanh toán phí bảo hiểm: Thanh toán phí bảo hiểm theo hợp đồng. Công ty bảo hiểm sẽ cung cấp thông tin về phương thức thanh toán và thời hạn thanh toán.
- Cấp chứng chỉ bảo hiểm: Sau khi thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ cấp chứng chỉ bảo hiểm thân vỏ ô tô, chứng nhận bạn đã mua bảo hiểm và có quyền lợi được bảo vệ.
Quy trình làm bảo hiểm thân vỏ ô tô có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm. Để biết thông tin chi tiết và thực hiện đúng quy trình, bạn nên liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm mà bạn lựa chọn.
7. Công thức tính và bảng giá bảo hiểm thân vỏ ô tô
Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm và chính sách cụ thể của họ. Dưới đây là hướng dẫn về cách tính phí bảo hiểm thân vỏ ô tô và bảng giá của một số đơn vị bảo hiểm phổ biến:
Công thức tính phí bảo hiểm thân vỏ ô tô
Đối với xe mới:
Phí bảo hiểm thân vỏ = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Giá xe niêm yết của hãng trên thị trường
Ví dụ: Nếu bạn mua một chiếc xe với giá 1.000.000.000 VNĐ và tỷ lệ phí bảo hiểm là 1,5%, thì phí bảo hiểm thân vỏ ô tô bạn phải trả sẽ là: 1,5% x 1.000.000.000 = 15.000.000 VNĐ.
Đối với xe cũ đã qua sử dụng:
Phí bảo hiểm thân vỏ = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Tỷ lệ % chất lượng còn lại của xe x Giá trị xe mới
- Tỷ lệ % chất lượng còn lại của xe dựa vào số năm sử dụng như sau:
- Xe đã sử dụng từ 1 – 3 năm: 85%
- Xe đã sử dụng từ 3 – 6 năm: 70%
- Xe đã sử dụng từ 6 – 10 năm: 65%
- Xe đã sử dụng trên 10 năm: 50%
- Mức chiết khấu:
- Ô tô không kinh doanh vận tải: 500.000 VNĐ/vụ
- Ô tô kinh doanh vận tải: 1.000.000 VNĐ/vụ
Như vậy, giá bảo hiểm thân vỏ ô tô phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thời gian sử dụng, dòng xe, loại xe, số lượng xe tham gia bảo hiểm, và lịch sử tổn thất của xe.
8. Bảng giá bảo hiểm thân vỏ ô tô tại một số đơn vị
Bảo hiểm bưu điện PTI:
Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô = Giá trị của xe ô tô x Tỷ lệ mức phí bảo hiểm
Trong đó:
- Tỷ lệ mức phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí cơ bản + Tỷ lệ phí lựa chọn bổ sung
Phí bảo hiểm của PTI được tính dựa vào loại xe và thời gian sử dụng, thường được chia thành ba nhóm chính:
- Xe không kinh doanh vận tải: Tỷ lệ phí từ 1,5% – 1,9%
- Xe kinh doanh vận tải: Tỷ lệ phí từ 1,6% – 3%
- Dòng xe chở hàng: Tỷ lệ phí từ 1,7% – 3,2%
Ví dụ: Đối với xe không kinh doanh vận tải có giá trị 600.000.000 VNĐ và tỷ lệ phí 1,5%, phí bảo hiểm thân vỏ sẽ là: 600.000.000 x 1,5% = 9.000.000 VNĐ
Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về phí bảo hiểm thân vỏ ô tô và lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.
Bảo hiểm Liberty Việt Nam (Liberty Insurance Limited)
Công thức tính phí bảo hiểm thân vỏ ô tô:
Phí bảo hiểm thân vỏ = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm là giá trị của xe được định giá tại thời điểm mua bảo hiểm.
- Tỷ lệ phí bảo hiểm được tính bằng công thức: Tỷ lệ phí chuẩn x Tỷ lệ phí mở rộng – Tỷ lệ phí ưu đãi.
Chi tiết các tỷ lệ phí:
- Tỷ lệ phí chuẩn: Khoảng 1,4% – 1,7%, tùy thuộc vào thời điểm ban hành văn bản.
- Tỷ lệ phí mở rộng: Bao gồm:
- Bảo hiểm thay thế mới: 0,15% – 0,3%
- Bảo hiểm sửa chữa chính hãng: 0,3% – 0,5%
- Bảo hiểm thủy kích: 0,1%
- Tỷ lệ phí ưu đãi: Từ 0,1% – 0,2%
Ví dụ tính phí:
- Nếu số tiền bảo hiểm tương ứng với giá trị của xe là 500.000.000 VNĐ, với các tỷ lệ phí như sau:
- Tỷ lệ phí chuẩn: 1,4%
- Bảo hiểm thay thế mới: 0,15%
- Bảo hiểm sửa chữa chính hãng: 0,3%
- Bảo hiểm thủy kích: 0,1%
- Tỷ lệ phí ưu đãi: 0,1%
Tính toán:
- Tỷ lệ phí bảo hiểm = 1,4% + (0,15% + 0,3% + 0,1%) – 0,1% = 0,67%
- Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô = 500.000.000 x 0,67% = 3.350.000 VNĐ
Bảo hiểm quân đội MIC
Công thức tính phí bảo hiểm thân vỏ ô tô:
Phí bảo hiểm thân vỏ = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm là giá trị của xe tham gia bảo hiểm và có giá trị khấu hao 10% theo từng năm sử dụng.
- Tỷ lệ phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí chuẩn + Tỷ lệ phí mở rộng – Tỷ lệ phí ưu đãi.
Chi tiết các tỷ lệ phí:
- Tỷ lệ phí chuẩn: Phụ phí từ 1,4% – 1,7%, quy định theo số năm sản xuất đến năm tham gia bảo hiểm.
- Tỷ lệ phí mở rộng: Gồm ba khoản bổ sung:
- Bảo hiểm thay thế mới: 0,15% – 0,3%
- Bảo hiểm sửa chữa chính hãng: 0,3% – 0,5%
- Bảo hiểm thiệt hại động cơ do thủy kích: 0,1%
- Tỷ lệ phí ưu đãi: Theo quy định của MIC là 0,2%.
Tỷ lệ phí bảo hiểm theo loại xe:
- Xe không kinh doanh, xe buýt: 1,5% – 1,7%
- Xe kinh doanh chở người: 1,6% – 1,8%
- Xe đầu kéo, đông lạnh và hoạt động trong vùng khai khoáng: 2,6% – 2,9%
- Xe rơ mooc: 1% – 1,3%
- Xe kinh doanh vận tải nội tỉnh và liên tỉnh: 2% – 3%
- Xe taxi, xe cho thuê: 2,7% – 3%
- Xe kinh doanh vận tải hàng hóa: 1,7% – 1,9%
Ví dụ tính phí:
- Nếu số tiền bảo hiểm là 600.000.000 VNĐ, với tỷ lệ phí chuẩn là 1,45% và các điều kiện bổ sung (1, 2, 3) = 0,15% + 0,3% + 0,1% = 0,55% và tỷ lệ phí ưu đãi là 0,2%:
- Tỷ lệ phí bảo hiểm = 1,45% + 0,55% – 0,2% = 1,8%
- Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô = 600.000.000 x 1,8% = 10.800.000 VNĐ
- Nếu không tham gia các điều kiện bổ sung:
- Phí bảo hiểm thân vỏ ô tô = 600.000.000 x (1,45% – 0,2%) = 7.500.000 VNĐ
9. Quy trình hưởng bảo hiểm thân vỏ khi xảy ra sự cố
Để đảm bảo quy trình hưởng bảo hiểm thân vỏ ô tô được thực hiện nhanh chóng và thuận lợi, chủ xe cần phối hợp chặt chẽ với công ty bảo hiểm và tuân thủ các quy định. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết qua 4 bước chính:
Bước 1: Thông báo với đơn vị bảo hiểm
- Liên hệ với công ty bảo hiểm: Ngay sau khi xảy ra tai nạn, bạn cần thông báo cho công ty bảo hiểm qua các phương thức sau:
- Gọi điện đến số Hotline ghi trên phiếu bảo hiểm.
- Liên hệ với cán bộ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Cung cấp thông tin: Đảm bảo cung cấp đầy đủ các thông tin như tên, số điện thoại của người báo, biển số xe, thời gian, địa điểm và diễn biến vụ tai nạn.
Lưu ý: Việc thông báo kịp thời là rất quan trọng, nếu không tuân thủ, bạn có thể bị phạt chế tài từ 10% đến 50% tổng chi phí sửa chữa hoặc từ chối bồi thường.
Bước 2: Giám định tổn thất
- Nhân viên giám định sẽ đến hiện trường hoặc xem xét từ xa nếu điều kiện không cho phép đến trực tiếp.
- Trường hợp không cần đến hiện trường:
- Tổn thất nhẹ có thể xác định từ xa.
- Cảnh sát giao thông đã xử lý vụ tai nạn.
Bước 3: Quy trình giám định bồi thường
- Thời gian giám định: Trong vòng khoảng 2 tiếng kể từ khi xe được đưa về xưởng sửa chữa, giám định viên sẽ tiến hành xác nhận thiệt hại.
- Kết quả giám định:
- Nếu cần sửa chữa: Phí sẽ căn cứ vào báo giá của hãng hoặc giá thị trường nếu sửa chữa bên ngoài.
- Nếu không thể sửa chữa: Sẽ sử dụng phương án bồi thường bằng tiền hoặc tìm xưởng sửa chữa phù hợp.
Bước 4: Xử lý bồi thường
- Khi sửa chữa hoàn tất: Đảm bảo tất cả hồ sơ và giấy tờ liên quan đầy đủ.
- Thanh toán chi phí: Công ty bảo hiểm sẽ thanh toán đầy đủ các khoản chi phí theo quy định. Chủ xe cần đọc kỹ và ký biên bản nghiệm thu cũng như các hợp đồng thanh lý (nếu có) trước khi nhận xe về.
Ví dụ thực tế với xe Volvo XC90
Bước 1: Thông báo
- Tôi gọi điện đến tổng đài bảo hiểm, mô tả tình trạng trầy xước của xe và nhận được số điện thoại của nhân viên giám định. Tôi liên hệ với nhân viên giám định và hẹn ngày mang xe đến showroom.
Bước 2: Giám định
- Tôi mang xe đến showroom vào ngày hẹn. Nhân viên giám định kiểm tra tình trạng hư hỏng và thông báo số vụ bảo hiểm. Tổng phí 2 vụ hư hỏng là 1.000.000 VNĐ (500.000 VNĐ mỗi vụ).
Bước 3: Sửa chữa
- Sau 2-3 ngày, tôi nhận được gọi từ nhân viên giám định để mang xe đến showroom sửa chữa. Tôi để xe lại showroom để sửa chữa.
Bước 4: Hoàn tất
- Sau 1-2 ngày, khi xe đã được sửa chữa xong, tôi nhận xe và hoàn tất thanh toán phí sửa chữa tại showroom.
Quy trình trên sẽ giúp bạn thực hiện việc hưởng bảo hiểm thân vỏ ô tô một cách hiệu quả và đúng quy định.
Ghi chú: Ngoài ra, nếu quý anh chị có nhu cầu tham khảo các mẫu xe Giá Volvo S90 B6 Ultimate 2024 Đà Nẵng cũng có thể liên hệ thì có Đình Hoàng Volvo Car Đà Nẵng xin phép mời quý anh chị ghé qua đại lý Volvo. Để lái thử trải nghiệm hoàn toàn miễn phí.
Xin đừng ngần ngại hãy gọi đến Đình Hoàng Volvo để được hỗ trợ nhanh chóng : 0901 979 357 <=Bấm vào để tự động quay số
